Triage de la trésorerie

C’est lundi matin et vous n’avez pas assez d’argent en main pour couvrir la paye de vendredi. Quelles sont vos options ? Le resserrement de trésorerie affecte toutes les sociétés. Idéalement, vous pouvez affronter ces crises en ayant accès à une ligne de crédit ou à un prêt renouvelable pour lesquels vous avez déjà fait le nécessaire avec votre banque, ou en puisant dans des réserves liquides mises de côté à cet effet. Mais que pouvez-vous faire si vous avez omis de prévoir l’avenir ? Voici quelques techniques de triage pour vous aider à surmonter une telle urgence :

• Affacturez vos comptes-clients
• Ciblez les comptes-clients impayés
• Demandez un prêt à un fournisseur
• Prenez un crédit-bail sur vos actifs
• Utilisez les cartes de crédit
• Jonglez avec les factures

Les sociétés d’affacturage achèteront rapidement vos comptes-clients pour de l’argent, souvent dans les 24 heures. Le coût est élevé, souvent jusqu’à 15 % de la valeur des comptes-clients, mais vous obtenez de l’argent littéralement le lendemain. Et, une fois qu’une société d’affacturage a acheté vos comptes-clients, elle prend généralement toute la paperasserie et les aspects comptables de leur gestion en charge. Comme la vente à des sociétés d’affacturage est habituellement confidentielle, vous ne divulguez pas vos problèmes de trésorerie. Pour trouver une société d’affacturage, cherchez dans les pages jaunes sous « sociétés de financement commercial ».

[Retour en haut de page]

Tournez-vous d’abord vers les clients à long terme fiables qui payent traditionnellement à temps. Demandez à un ou deux de vos meilleurs clients s’ils accepteraient de payer leurs factures ou une partie d’entre-elles plus tôt. Soyez positif et honnête, dites-leur que les finances sont serrées et que vous apprécieriez s’ils pouvaient vous payer maintenant. Envisagez d’offrir un incitatif au client pour paiement anticipé, peut-être 1 à 2 % d’escompte sur le total de la facture.

Pour les clients avec de très anciennes dettes, offrez de leur pardonner 15 ou même 25 % de leur solde impayé s’ils payent dans le courant de la semaine. Ce n’est pas une solution bon marché, mais pas plus chère que certaines options sur titres de créance. Et cela peut vous rapporter de l’argent dont vous ne verriez jamais la couleur autrement.

[Retour en haut de page]

Votre entreprise est-elle un gros client pour l’un de ses fournisseurs ? Si oui, envisagez de demander un prêt au fournisseur. Allez d’abord chez des fournisseurs réguliers de longue date (qui ne sont pas également des concurrents) et faites valoir que ce n’est qu’un accident de parcours. Comme vous êtes un client régulier pour leurs biens et services, les fournisseurs ont intérêt à vous aider à rester en affaires. Manifestez votre reconnaissance en les payant rapidement une fois la crise passée.

[Retour en haut de page]

Votre mobilier de bureau, vos ordinateurs, votre réseau téléphonique ou autre équipement ont une valeur marchande, mais vous ne pouvez pas simplement les vendre et continuer à exploiter votre entreprise. Ce que vous pouvez faire, par contre, c’est trouver une société de crédit-bail qui soit prête à vous les acheter et à vous les relouer. L’argent que vous obtiendrez dépendra de la valeur de vos actifs et vous pouvez vous attendre à ce que la société de crédit-bail vous facture des intérêts élevés. Ayez recours à cette option avec prudence. Puisque votre équipement sera la propriété de la société de crédit-bail, et non de votre entreprise, elle n’hésitera probablement pas à le reprendre si vous ratez des versements.

[Retour en haut de page]

Des cartes de crédits gérées intelligemment peuvent vous permettre de surmonter une crise de trésorerie. Mais soyez prudents, les entrepreneurs qui ont réussi a lancer leurs sociétés avec des emprunts sur carte de crédit sont l’exception qui confirme la règle. Les emprunts sur carte de crédit portent intérêt à un taux beaucoup plus élevé que les prêts bancaires ou les lignes de crédit. Et, à moins que vous ne repayiez l’argent rapidement, des versements mensuels assaisonnés compromettront votre trésorerie à venir. Si vous n’avez pas d’autre choix, traiter l’emprunt sur carte de crédit comme un emprunt à court terme et remboursez le en l’espace de quelques semaines.

[Retour en haut de page]

Si vous ne parvenez pas à payer vos employés, il y a fort à parier qu’ils chercheront du travail ailleurs. Les fournisseurs, par contre, peuvent vous pardonner rapidement un ou deux paiements en retard. Appelez vos créanciers et demandez-leur un délai de grâce ou faites un arrangement pour ne payer qu’une partie de la facture ce mois-ci. Examinez soigneusement vos factures pour déterminer quelle sont celles que vous devez payer et celles qui peuvent attendre. Payez les fournisseurs qui sont indispensables à la bonne marche de votre entreprise en premier et les autres ensuite. Par contre, ne sautez pas simplement un paiement, expliquez d’abord votre situation au créancier.

[Retour en haut de page]