Offrez-vous l'avantage de la chasse au financement
Quelque soit votre objectif, que vous recherchiez un petit prêt à court-terme, ou que vous recherchiez activement des investisseurs en capital risque, une préparation et une planification solides peuvent améliorer vos chances d’obtenir un financement. Vous devez placer votre petite entreprise dans une situation financière aussi bonne que possible afin de faire une bonne impression auprès des sources potentielles. Prenez le temps de vous préparer à ce processus.
Voici 10 conseils que vous pouvez appliquer avant de rechercher du financement et qui vous aideront à obtenir ce prêt ou investissement dont vous avez besoin:
- Elaborez votre plan d’affaires
- Mettez de l’ordre dans vos papiers administratifs
- Soyez prêt(e) à démontrer la façon dont vous utiliserez l’argent
- Examinez vos ratios
- Vérifiez votre crédit
- Constituez-vous en personne morale
- Inscrivez-vous auprès de Dun & Bradstreet
- Entraînez-vous
- Faites-en sorte que vos demandes soient impeccables
- Soyez patient(e)
Elaborez votre plan d’affaire
Examinez la dernière version de votre plan d’affaires afin de vous assurer que celui-ci offre une description précise et efficace de votre société. Est-il possible pour un investisseur potentiel de comprendre votre société en feuilletant le plan ? Avez-vous démontré de manière efficace que vous comprenez comment commercialiser votre fantastique produit ou service et faire du profit ? Votre résumé est-il solide ? Vos états financiers indiquent-ils quand et comment vous obtiendrez une rentabilité à long-terme ? Avez-vous fait preuve d’honnêteté dans vos évaluations du marché et de votre concurrence ? Disposez-vous de la corroboration de tiers pour appuyer les hypothèses clés que vous annoncez dans votre plan?
Mettez de l’ordre dans vos papiers administratifs
Une demande de prêt standard nécessite des documents et des chiffres spécifiques. Vous devriez prendre le temps de classer ces renseignements avant de démarrer le processus de prêt. Il est toujours utile d’organiser un rendez-vous avec votre expert-comptable ou autre conseiller financier pour en parler. Parmi les documents dont vous aurez besoin se trouvent :
- Les rapports financiers d’entreprise préparés par un comptable (Etats des résultats, bilan) pour les trois exercices précédents
- Les déclarations fiscales professionnelles fédérales pour les trois années précédentes
- Les états financiers intermédiaires (le cas échéant)
- Les déclarations fiscales fédérales les plus récentes de chaque propriétaire principal
- Les états financiers personnels de chaque propriétaire principal
- Les documents d’organisation, tels que les articles d’incorporation, la documentation s/n, les patentes, etc.
- Les listes des biens d’entreprise et de biens personnels pouvant être utilisés comme biens nantis
- Les noms et les coordonnées d’au moins trois références de crédit
Soyez prêt(e) à démontrer la façon dont vous utiliserez l’argent
En plus des documents précédemment mentionnés, vous pouvez inclure un pro forma comprenant les états financiers prévus pour les 3-5 années à venir. Dans votre pro forma, offrez une description précise de la façon dont vous utiliserez le produit et dont vous rembourserez la somme. Soyez spécifique. Démontrez comment vous utiliserez l’argent pour ouvrir de nouveaux marchés, introduire de nouveaux produits, ou toute autre utilisation commerciale déterminée qui aura un impact positif sur votre bénéfice net. Des expressions vagues tels que "besoin de fonds de roulement" ne sont pas utiles car elles n’offrent pas la garantie aux prêteurs et investisseurs que leur investissement sera bien dépensé. Essayez d’adapter ces présentations aux besoins de la source de financement. Si vous recherchez un financement par emprunt, vous devrez insister sur votre capacité à rembourser le prêt. D’autre part, les investisseurs en actions voudront voir le potentiel d’un taux de rendement solide.
Examinez vos ratios
Vous pourriez être tenté(e) de fournir des projections optimistes dans vos états financiers pro forma, mais cela pourrait être une grave erreur. Les banquiers veulent considérer des projections d’entreprise qui correspondent aux moyennes industrielles provenant des ratios d’exploitation publiés dans les Etudes sur les Etats Annuels de Robert Morris Associates. Celles qui sont profondément différentes sont un signal d’alarme automatique, et compromettent votre demande de prêt.
Vérifiez votre crédit
De nombreuses banques utilisent à présent une "cote de crédit" afin de déterminer si vous réunissez les conditions prescrites pour un prêt. Utilisée habituellement pour les prêts à la consommation, la cote crédit utilise des facteurs tels que les antécédents en matière de crédit pour déterminer si vous représentez un bon risque ou pas. Même si votre banque ne dépend pas uniquement de cette méthode, elle consultera sans aucun doute vos habitudes de paiement passées pour établir votre future capacité financière Il est possible également que l’on vous demande de garantir un prêt personnellement, et par conséquent vos antécédents en matière de crédit sont également importants. Assurez-vous de contacter les agences d’évaluation de crédit principales -- TRW/Experian, CBI Equifax, et Trans Union -- afin d’obtenir une copie de vos antécédents de crédit pour garantir leur exactitude et corriger toutes erreurs possibles avant de commencer à chercher un prêt.
Constituez-vous en personne morale
Il n’est pas nécessaire que vous soyez constitué(e) en personne morale pour trouver du financement, mais cela peut être utile. Même si d’autres structures sont également adéquates pour de nombreuses entreprises, une personnalité morale comporte un certain cachet auprès des prêteurs et des investisseurs. Ces derniers seront plus confiants envers votre entreprise. La constitution en personne morale permettra également aux investisseurs extérieurs d’acquérir plus facilement des capitaux dans votre entreprise en échange de leur investissement.
Inscrivez-vous auprès de Dun & Bradstreet
Si votre entreprise ne possède pas de numéro DUNS, procurez-vous en un. Un numéro DUNS permet d’identifier votre entreprise individuelle, et permet aux investisseurs potentiels de chercher plus facilement des renseignements sur votre entreprise (sous la forme de crédit ou rapports d’information Dun & Bradstreet). Un numéro DUNS sous-entend également un certain niveau de professionnalisme et de sérieux auprès des prêteurs et des investisseurs.
Entrainez-vous
De nombreuses petites entreprises pensent qu’il est utile de mener une simulation d’entretien avant de contacter les sources financières. Cela leur permet de préparer des réponses solides et efficaces pour toutes questions éventuelles qui leur seraient adressées. N’oubliez pas que vous ne pourrez convaincre un investisseur potentiel qu’une seule fois, et que par conséquent, il faut que vous réussissiez la première fois. Faites en sorte que ces séances pratiques ne soient pas trop décontractées. Obtenez de l’aide de votre expert comptable, d’un collègue qui a fait une demande récente de financement, ou d’un banquier de votre connaissance. Assurez-vous qu’ils posent des questions aussi épineuses que celles qui vous seraient posées par une banque.
Faites-en sorte que vos demandes soient impeccables
Vos états financiers représentent probablement le critère le plus important qui vous aidera à obtenir un financement, mais une bonne présentation compte également. N’oubliez pas touts les petits détails qui vous permettront d’impressionner les sources de financement et de renforcer votre image de professionnalisme. Soignez la présentation de vos formulaires pour que ceux-ci soient propres et faciles à lire, car des rapports négligés ne vous rapporteront rien sinon des désavantages. Portez des costumes (tailleurs) appropriés et conservateurs au cours des réunions. Faites tout ce qui est possible pour démontrer votre fiabilité et votre aptitude supérieure.
Soyez patient(e)
Trouver du financement, et ce peu importe l’étape dans laquelle se trouve votre entreprise, est un processus fatigant coûteux en temps. De nombreux propriétaires de petites entreprises sous-estiment le temps dont ils auront besoin pour trouver l’argent nécessaire, et il est courant que les entreprises se trouvent à court d’argent au cours du processus. Assurez-vous de prendre en compte le temps qu’il vous faudra pour effectuer toutes les taches -- de la mise au point de votre plan d’affaires à la sélection des listes de banques, d’établissements de crédit, ou d’investisseurs extérieurs.
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